Ydych chi’n gwybod y gwahaniaeth rhwng banc ac undeb credyd?
d
P’un a ydych am gynilo neu fenthyca, mae yna nifer o fanciau i ddewis o’u plith ond mae undebau credyd yn aml yn cael eu hanwybyddu er eu bod yn cynnig yr un math o gynnyrch a gwasanaethau ariannol.
Er bod gan fanciau ac undebau credyd gynigion tebyg, mae rhai gwahaniaethau pwysig i’w gwneud rhwng y ddau fath hyn o sefydliad.
Gall deall y gwahaniaeth eich helpu i wneud y penderfyniad cywir i chi a’ch arian:
1. Elw a Di-elw
Yr hyn sy’n gwneud banciau ac undebau credyd yn wahanol yw eu statws elw. Mae banciau naill ai’n eiddo preifat neu’n cael eu masnachu’n gyhoeddus, tra bod undebau credyd yn gwmnïau cydweithredol ariannol dielw sy’n eiddo i aelodau.
Y rhaniad hwn yw’r rheswm dros y gwahaniaeth rhwng y cynhyrchion a’r gwasanaethau y mae pob math o sefydliad yn eu cynnig.
2. Aelodaeth a Chwsmeriaid
Fel darparwyr cynilion a benthyciadau sy’n canolbwyntio ar y gymuned, mae undebau credyd yn agor aelodaeth i’r rhai sy’n rhannu bond cyffredin, fel y diwydiant y maent yn gweithio ynddo, neu’r gymuned y maent yn byw ynddi.
Mewn undebau credyd, mae pob aelod hefyd yn berchennog ac mae ganddo un bleidlais wrth ethol aelodau bwrdd. Gall aelodau hefyd redeg ar gyfer etholiad i’r bwrdd.
Mae banciau yn eiddo i ddeiliaid stoc ac yn eu rheoli, y mae eu nifer o bleidleisiau yn dibynnu ar nifer y cyfranddaliadau y maent yn berchen arnynt.
Nid oes gan gwsmeriaid berchnogaeth dros hawliau pleidleisio, ni allant gael eu hethol i’r bwrdd, ac nid oes ganddynt unrhyw lais yn y ffordd y mae’r banc yn cael ei weithredu.
3. Telerau ac amodau
Cenhadaeth yr undeb credyd yw cynnig y telerau gorau y gall eu fforddio am eu cynnyrch ariannol. Mae hyn yn golygu bod aelodau yn gyffredinol yn cael cyfraddau is ar fenthyciadau, yn talu llai o ffioedd (ac yn is) ac yn ennill difidendau am eu cynilion.
Ar y llaw arall mae banciau mewn busnes i wneud elw yn hytrach nag anghenion deiliaid y cyfrif. Dyma un o’r rhesymau pam mae banciau’n codi mwy o ffioedd, ac ar gyfradd uwch, nag y mae undebau credyd yn ei wneud. Mae cyfraddau llog ar fenthyca hefyd yn tueddu i fod yn uwch mewn banciau.
Mae unrhyw elw y mae’r undeb credyd yn ei weld yn cael ei ddosbarthu i’w aelodau mewn un o ddwy ffordd – naill ai drwy ennill llog ar eu cynilion neu drwy dderbyn difidend unwaith y bydd yr holl orbenion wedi’u talu.
Yn ogystal, mae’r ffaith bod undebau credyd yn ddielw hefyd yn golygu nad oes ganddynt unrhyw ofynion blaendal is yn aml i agor cyfrifon ac nad ydynt yn gosod rheol isafswm balans.
4. Rhoi’r Aelodau’n Gyntaf
Mae undebau credyd yn adnabyddus am eu gwasanaeth cwsmeriaid rhagorol.
Pan fydd aelod yn mynd i gangen undeb credyd, yn gyffredinol gallant ddisgwyl cael sylw personol ac ymrwymiad i ddiwallu eu hanghenion.
Mae undebau credyd hefyd yn darparu addysg ariannol angenrheidiol i’w haelodau fel rhan o’u gwasanaethau.
5. Cynilion a Benthyciadau
Mae cyfrifon cynilo undeb credyd yn caniatáu i aelodau gynilo symiau bach neu fawr pryd bynnag y gallant.
Mae eu cynilion hefyd o fudd i’r gymuned ehangach oherwydd eu bod yn cael eu defnyddio i sicrhau bod benthyciadau ar gael i aelodau eraill.
Wrth wneud cais am fenthyciad, bydd aelodau’n gweld bod undebau credyd yn gwneud pethau’n wahanol hefyd.
Mae staff yn cydymdeimlo’n ariannol ac yn cymryd amser i ddeall amgylchiadau unigol, nid dim ond edrych ar y sgôr credyd. Ar ben hynny, y gyfradd llog a hysbysebir, yw’r un a dderbynnir os caiff y benthyciad ei gymeradwyo – nid yw hynny bob amser yn wir gyda banciau.
Codir llog ar falans gostyngol y benthyciad a gellir ei dalu’n ôl mewn gwahanol ffyrdd, gan gynnwys yn uniongyrchol o gyflog yr aelod os yw ei gyflogwr yn bartner cyflogres gydag undeb credyd.
Mae yswiriant bywyd am ddim fel arfer yn cael ei gynnwys heb unrhyw gost ychwanegol ac nid oes unrhyw gostau cudd na chosbau am ad-dalu’r benthyciad yn gynnar.
6. Rheoliadau ac Amddiffyn
Mae undebau credyd a banciau yn cael eu rheoleiddio gan yr Awdurdod Ymddygiad Ariannol a’r Awdurdod Rheoleiddio Darbodus sy’n golygu bod cynilion yn cael eu diogelu hyd at £85,000.
Dysgwch fwy am gynilo neu fenthyca gan undeb credyd.